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净利润三升二降 先看净利润数据

admin 2019-04-15科技刊

从2017年以来 ,保险业出现了一个新情况 ,即保险公司对接场景化 、规模化 、个性化的消费需求 ,纷纷布局以人工智能 、云平台和区块链为主的产品 ,逐渐将保险科技应用于各业务流程和服务环节 ,努力实现承保 、核保 、定损 、理赔等功能的智能化

今年以来 ,A股市场迎来一轮涨势 。同花顺数据显示 ,上证综指从今年1月2日的2493.9点到4月2日摸至最高3193.27点 ,涨幅为27.38% 。5家上市保险公司如果按进入2019年以来的最高涨幅计算 ,均有不俗表现 。若剔除新股中国人保 ,其余4家上市公司——中国人寿 、中国平安 、中国太保和新华保险平均最高涨幅为37.3% ,中国人寿的最大涨幅更是达到了52.13% 。目前看 ,自1月2日开始 ,除了中国太保涨幅稍逊于大盘外 ,其余保险公司股价涨幅全部跑赢大盘 。

事实上 ,这一切可以从2018年的保险年报找到依据 。不过 ,由于内含价值 、保费结构 、投资收益 、市场布局等放慢 ,五大上市保险公司在2018年中还是发生了或大或小的变化 。

净利润三升二降

先看净利润数据 ,5家上市公司净利润三升二降 。其中 ,中国平安居首 ,去年实现归属母公司股东的净利润1074.04亿元 ,同比增长20.6% ;其次是中国太保 ,归母净利润180.19亿元 ,同比增长22.9% ;新华保险实现归母净利润79.22亿元 ,同比增长47.17% 。中国人保和中国人寿交出的利润数据似乎不太好看 ,中国人保回归A股发布首份年报显示 ,2018年实现净利润134.5亿元 ,同比下降19.2% 。中国人寿2018年实现归母净利润113.95亿元 ,同比下降64.7% 。

如果更精准地分析 ,中国平安净利润包含了银行 、证券 、保险等全部业务 ,展现的是金融集团的业绩风采 ,而中国人寿和新华保险则主要为寿险业务 。新华保险的利润增速是5家中最快的 ,但其业绩基数最小 。

从影响保险公司持续发展指标的内含价值看 ,中国人寿内含价值的绝对数值最高 ,为7950.52亿元 ,同比增长8.29% ;中国平安集团内含价值首次突破万亿元 ,其中寿险及健康险业务内含价值6132亿元 ,增长23.5% ;第三位是中国太保 ,内含价值3361.41亿元 ;新华保险和中国人保居第四和第五 ,前者为1731亿元 ,同比增速为12.8% ,后者的人身险内含价值793.21亿元 ,同比增长13.7% 。

“科技”成为关键字

要读透保险公司的年报 ,最不可忽视的还有“科技”二字 ,这是近年来保险公司年报重要关注点之一 。

2017年以来 ,保险业出现了一个新情况 ,即保险公司对接场景化 、规模化 、个性化的消费需求 ,纷纷布局以人工智能 、云平台和区块链为主的产品 ,逐渐将保险科技应用于各业务流程和服务环节 ,努力实现承保 、核保 、定损 、理赔等功能的智能化 。

中国平安无疑是走得最快的 。在2018年的年报中 ,看得最真切的就是中国平安如何围绕“科技”进行的排兵布阵 。

在“金融+科技”“金融+生态”的战略规划指引下 ,中国平安将创新科技聚焦于大金融资产 、大医疗健康两大产业 ,深度应用于传统金融与“金融服务 、医疗健康 、汽车服务 、房产服务 、智慧城市”五大生态圈 ,持续推动“科技赋能金融 、科技赋能生态 、生态赋能金融” ,为1.84亿个人客户和5.38亿互联网用户提供金融生活产品及服务 。可以说 ,2018年中国平安能继续保持业绩领先 ,与其在广度和深度上将保险融入科技密不可分 。

年报显示 ,2018年中国平安加快了科技成果转化 ,科技板块利润贡献大幅提升 ,科技专利申请较年初增加9021项至12051项 ,科技成果全面覆盖人工智能 、区块链 、云平台等核心技术领域 。

中国平安还在金融科技 、医疗科技领域持续探索创新商业模式 ,多家创新科技公司顺利完成融资 ,进一步充实壮大了发展实力 :平安好医生在香港联合交易所主板上市 ,并积极探索海外市场发展模式 。金融壹账通完成A轮融资 ,投后估值75亿美元 ;新加坡子公司顺利开业 ,开始向海外市场输出技术 。平安医保科技完成A轮融资 ,投后估值达88亿美元 。

中国太保的年报则透露 ,数字化已全面融入其业务管理 、投资管理 、综合管理等领域 。2018年公司加快推进客户数据平台 、数据分析平台 、客户体验实时监测平台等统一平台建设 ,新技术应用为转型发展赋予新动能 ,包括中国太保统一门户“太平洋保险”APP全力打造全量 、实时 、结构化的亿级客户保险账户体系 ,让客户一个APP通办所有保险业务的愿望成为现实 ,其安装量已突破2000万 ;“太好保”对不安全驾驶行为进行实时预警和有效管控 ,大大降低了司机的事故率和大案率 。

其他几家的年报也都无一例外地出现了相关内容 。从趋势上看 ,保险科技正在成为保险业最重要的生产力 。

行业排名有变化

在2018年报中 ,中国人寿和中国人保作为人身险和财险行业两位老大哥 ,其利润数据和增长排名下滑 ,引来不少关注 。

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